Avrupa genelinde küçük ve orta ölçekli işletmelerin (KOBİ) ihtiyaç duyduğu finansman açığı 400 milyar avroya ulaşırken, birçok işletme büyüme ve rekabet için gerekli finansmana erişemiyor. Bu soruna çözüm sunmak için çeşitli garanti programları geliştiren Avrupa Yatırım Fonu (EIF), KOBİ’lerin finansmana ulaşımını genişletmeyi amaçlayan adımlarını sürdürüyor.
Bu kapsamda, İsveç merkezli dijital finansman şirketi Froda, EIF ile yaptığı iş birliği çerçevesinde mevcut 50 milyon avroluk garantiye ek olarak 100 milyon avroluk yeni bir kredi kapasitesine kavuştu. Böylece, toplam 150 milyon avroya ulaşan bu fonlama, şirketin Avrupa Birliği’nin 27 üye ülkesindeki KOBİ’lere erişimini artırmasını sağlayacak. Bu anlaşma, Froda’nın toplam fonlamasını 168,5 milyon dolara çıkardı.
Olle Lundin liderliğindeki Froda, bu finansmanın işletmeler için daha esnek ve erişilebilir krediler anlamına geldiğini belirtti. Lundin, “150 milyon avroluk fonla veri analitiği ve risk değerlendirmemizi geliştirerek müşteri deneyimini iyileştireceğiz. Bu sayede riskleri düşürüp KOBİ’lere daha uygun koşullarda finansman sağlayacağız” dedi.
KOBİ’lere hızlı ve dijital kredi sağlayan yenilikçi model
2015 yılında Olle Lundin, Oliver Mohseni Skoglund ve Martin Roxland tarafından kurulan Froda, geleneksel bankaların KOBİ’lere uzun ve karmaşık süreçlerle hizmet verememesinden kaynaklanan bir boşluğu doldurmayı hedefliyor. Şirket, küçük işletmelere büyük firmalarla aynı büyüme fırsatlarını sunmak amacıyla dijital kredi çözümleri sunuyor.
Lundin, geleneksel kredi süreçlerinin uzun sürdüğünü ve birçok işletmenin finansman ihtiyacını karşılamadığını belirterek, “Amacımız, iş sahiplerinin fikirlerini hızlıca gerçeğe dönüştürebilmeleri için geleneksel yavaş süreçleri dakikalar içinde tamamlanan esnek ve teknolojik çözümlere dönüştürmek” ifadelerini kullandı.
Froda, Tink AB, Trustly ve Lendify gibi rakiplerinden farklı olarak, tamamen girişimciler için tasarlanmış veri odaklı bir finansal ürün geliştirdi. Yapay zeka ve makine öğrenimini kullanan şirket, kredi süreçlerini daha hızlı ve kapsayıcı hale getirirken, krediye ulaşamayan işletmelere finansman sağladı. Şirketin finansman desteği sunduğu KOBİ’ler, ilk yıllarında ortalama %131 büyüme kaydetti.
Avrupa genelinde sınır ötesi büyüme hedefleniyor
Froda’nın farklılığını vurgulayan Lundin, “Kredi kurumu lisansımız sayesinde kredi fonlamamızı mevduat hesaplarıyla gerçekleştiriyoruz. Bu da finansman maliyetlerimizi düşürüyor ve sınır ötesi faaliyetlerimizi kolaylaştırıyor” dedi. Lundin, EIF ortaklığının, şirketin sunduğu hizmetlerin Avrupa genelinde daha geniş kitlelere ulaşmasını sağlayacağını belirtti.
Froda, 2021 yılından bu yana önemli yatırımcılardan destek alıyor. Bu isimler arasında H&M Yönetim Kurulu Başkanı Karl-Johan Persson, Klarna kurucu ortağı Victor Jacobsson ve Avanza ile bağlantılı Nicklas Storåkers bulunuyor. Bu güçlü yatırımcı tabanı, şirketin Avrupa genelindeki KOBİ’lere finansman sunma misyonunu destekliyor.
KOBİ finansman ekosistemini güçlendirme hedefi
EIF ile Froda arasındaki yeni anlaşma, şirketin “Froda Embedded” ortaklarının Avrupa genelinde EIF garantili krediler sunmasını mümkün kılacak. Bu anlaşma sayesinde, KOBİ’lere yönelik mikrofinansman çözümleri desteklenirken, Avrupa Birliği’nin dijitalleşme ve adil finansmana erişim hedeflerine de katkı sağlanacak.
EIF CEO’su Marjut Falkstedt, “InvestEU programı, mikrofinansman için ölçeklenebilir ve yüksek etkili çözümler sunuyor. İsveç’te uyguladığımız garanti modelleri, Froda’nın mikro işletmelerde nasıl büyümeyi desteklediğini gösterdi. Bu modeli tüm AB genelinde yaygınlaştırarak, Avrupa’nın girişimcilik temellerini destekleyecek kalıcı bir finansman altyapısı oluşturacağımıza inanıyorum” dedi.